Fondsgebundene Lebensversicherung
Fondsgebundene Lebensversicherungen zählen unter die Sonderformen der Lebensversicherung. In den Vereinigten Staaten und Großbritannien ist das Pensum dieser Lebensversicherungsart weit höher als in Deutschland. In diesen Ländern werden Fondsgebundene Lebensversicherungen öfter als klassische Policen gewählt. Grund dieses Ungleichgewichts ist die Mentalität der Versicherungen und ihr Angebot. Lebensversicherer verdienen an klassischen Lebensversicherungen weit aus mehr als an fondbasierten Policen.Die Gemeinsamkeit von Fonds-Policen und Lebensversicherungen besteht darin, dass nicht alle der eingezahlten Beiträge tatsächlich angespart werden, sondern dass das Geld auf drei verschiedene Sektoren aufgeteilt wird. Der erste Sektor ist der Verwaltungsanteil. Dieser Sektor deckt die Kosten für die Verwaltung und Courtagen. Der zweite ist der Risikoanteil. Dieser ist für die Deckung der Versicherungssumme im Todesfall vorgesehen. Der letzte Sektor ist der Sparanteil. Dieser Teil wird tatsächlich angelegt. Der größte Anteil fließt in diesen Sektor.
Unterschiede in der klassischen Lebensversicherung zur Fonds-Police bestehen nun wie folgt: Bei der klassischen Lebensversicherung kommt es zur indirekten Anlage ihres Kapitals durch das Versicherungsunternehmen. Dies bedeutet das von ihrem Geld die Versicherung Grundstücke, Renten- und Aktienpakete und Häuser kauft. Von dem Gesichtspunkt des Anlageprinzips sieht es vorerst so aus, als ob dies die optimale Lösung ist. Jedoch ist der kritische Punkt, dass klassische Lebensversicherungen nach dem Niederstertprinzip aufgebaut und ausbalanciert sind. Dies bedeutet, dass ein Großteil der Kundengelder in die Reserven der Versicherungsunternehmen fließen. Hingegen hat die Versicherungsgesellschaft keinen Einfluss auf die Kapitalanlage bei Fonds-Lebensversicherungen. Die Spargelder kommen bei dieser Alternative voll und ganz in einen oder mehrere Investmentfonds. Hier kommt dem Kunden das Nutzen von hohen Renditechancen einer Fondsanlage zu gute. Ergänzend können Versicherungskunden einen bestimmten Versicherungsschutz involvieren.
Für Versicherungskunden die ein Augenmerk auf eine Ablaufgarantie legen, gibt es bereits spezielle Lösungen. Es gibt Versicherungen die jedem Sparer eine Wertsteigerung der Anlage um einen gewissen Prozentsatz zusichern. Dies sind die sogenannten Fond-Lebensversicherungen mit Garantie.
Wenn man die Vor- und Nachteile der fondsgebundenen Lebensversicherung abwägt, kommt man abschließend zu dem Schluss, dass sich diese Form der Altersvorsorge meist für Gutverdiener oder Versicherungsnehmer, die bereits eine andere Altersvorsorge sicher haben, lohnt. Man sollte auf jeden Fall auf Angebote von Direktversicherungen achten. Denn die Gebühren sollten bei der fondsgebundenen Lebensversicherung nicht unterschätzt werden! Denn es fallen übliche Gebühren an, die in der Regel im Rahmen eines InvestmentFonds-Sparvertrages anfallen: Ausgabeaufschlag, Kontoführungsgebühr und die Management/Verwaltungsgebühr.